什么是p2p網絡借貸？

    所謂P2P（Peer to Peer）網貸，根據銀監會與小額信貸聯盟的公文，中文官方翻譯為“人人貸“。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

    什么是p2p網絡借貸平臺？

    p2p網絡借貸平臺，是p2p借貸與網絡借貸相結合的金融服務網站。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思。網絡借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網絡實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。

    從去年10月份以來部分P2P出現了跑路，自融以及詐騙的現象，到央行、銀監會對P2P行業的密集調研，P2P一度成為風口浪尖上的互聯網金融首當其沖者。為什么，一來P2P是眾多新金融類型中比較徹底的能顛覆銀行授信的一種方式，并且短期內還沒有金融杠桿的限制；二來，P2P目前并沒有明確的監管政策，而每個平臺都有自己的細分市場定位、風控流程和標的征信方式，在業內產生了差異化比較明顯的“百家爭鳴”的現象。

    從2013年開始，隨著高層金融改革的推動和對互聯網金融的包容，P2P和電商金融（包括對銀行存、貸、匯的重構）一起成為了主要的互聯網金融代表。P2P在2013年進入了高層的視野，并在隨后的跑路風波中加強了行業自律和風險管理模型的設計。到如今，進入2014年的一個相對穩定期，P2P行業融資規模已經在千億元左右。

    近日，由于P2P網貸平臺“旺旺貸”跑路而引發的百度下線數百家P2P平臺的事件，再次引爆了市場對于P2P行業安全性的關注。由于部分旺旺貸投資者通過百度推廣接觸到這家網貸平臺，因此百度加強了對投資者權益的保護工作，對部分審核信息不明的平臺采取下線的措施。

    幾天之內，國內2000多家P2P機構被百度下線的超800家，百度稱后續還會進一步將清理行動擴展至所有搜索結果，網貸平臺面臨加速洗牌。翼龍貸董事長王思聰認為：“洗牌對于行業而言反而是利大于弊，P2P網貸行業的大時代就要到來。一些打著P2P旗號在渾水摸魚的平臺將因為監管而被迫關閉。”

    不僅如此，從4月21日到4月29日，前后一周時間，銀監會、支付清算協會相繼牽頭召開打擊非法集資情況和內容交流會，這場由央行、高院、高檢和公安部經偵局等各部際聯席的交流會，旨在厘清P2P網絡借貸與非法集資的界限。

    歷經2013年野蠻生長的P2P網貸平臺終于在2014年拉響了警報，進入了風險暴露期。你是如何看待P2P網絡借貸平臺前景的？